A inteligência artificial chegou às nossas vidas para ficar. E para as mudar. E fê-lo a uma velocidade tão vertiginosa que, na maior parte das vezes, torna-se difícil de acompanhar. Assim, pode dizer-se que, em meados de junho, os serviços financeiros marcaram um golo nesta corrida com a admissão do projeto do Cecabank no sandbox da CNVM: a sua iniciativa de inovação financeira baseada na IA é a única da sua espécie neste espaço de ensaio controlado para a transformação digital do sistema financeiro.
Mas o Cecabank não está sozinho. O banco de custódia de referência em securities services em Espanha e Portugal trabalha em conjunto com a GPTAdvisor, uma fintech fundada em 2023. O objetivo desta dupla é explorar as vantagens e o potencial da Inteligência Artificial Generativa (IAG) na sua aplicação aos serviços de investimento.
O projeto inicial na fase de teste centra-se em dois casos de utilização: melhorar a literacia e a formação financeira e transformar o modo como as informações sobre os produtos de uma determinada entidade são pesquisadas e analisadas. Inteligência Artificial Generativa (IAG) na sua aplicação aos serviços de investimento. Para o CEO e fundador da GPTAdvisor, Salvador Mas – um convidado recente das nossas Finect Talks – o sandbox da CNVM «é um ambiente ideal para realizar projetos sobre IA generativa, que é uma tecnologia muito nova e poderosa que precisa de ser bem adaptada ao mundo da assessoria».
Estas tecnologias ainda estão a dar os primeiros passos, nas suas primeiras etapas, mas o plano já inclui avançar em paralelo com casos de utilização adicionais, de acordo com as necessidades e os progressos. Aurora Cuadros, diretora corporativa da Área de Securities Services do Cecabank, sublinha que esta experiência permite «trazer inovações tecnológicas para os serviços de investimento» com uma visão «integral», que combina as dimensões tecnológicas e de negócio com o quadro regulamentar.
O Cecabank e Salvador Mas já tinham colaborado anteriormente, fruto de interesses comuns em matéria de inovação tecnológica, pelo que este projeto atual surgiu «de forma natural e espontânea», de acordo com a direção da entidade. A sinergia entre as duas empresas, centradas no modelo B2B e com um interesse partilhado em melhorar os seus serviços, foi a chave para a sua participação no "campo de testes" da CNVM. Falámos com ambos para saber mais sobre o projeto em curso.
Começaram a testar os dois módulos iniciais - informações sobre produtos e formação financeira: que resultados esperam obter e quais são os prazos?
Aurora Cuadros: Sim. A aplicação dedicada à formação financeira já foi implementada e já realizámos uma série de testes relevantes que nos permitem tirar conclusões valiosas quanto aos resultados obtidos. Trata-se de uma aplicação de conversação em linguagem natural que consiste num chat para o utilizador introduzir perguntas e receber respostas. Este chat está especificamente configurado para responder a perguntas relacionadas com conhecimentos financeiros e responde sobretudo com base no conteúdo dos guias educativos da CNVM.
O nível das respostas é impressionante. A aplicação é capaz de interpretar o sentido muito específico das perguntas, e até mesmo o tom, elaborando respostas muito adequadas à pergunta em questão: sem acrescentar informações incorretas, combinando as múltiplas fontes de informação de que dispõe para as perguntas, realizando exercícios de raciocínio, sintetizando grandes quantidades de informação, realizando análises comparativas brilhantes... Estes testes convidam-nos a ser muito otimistas quanto ao potencial desta tecnologia, que demonstra claramente um elevado nível de fiabilidade. O segundo caso de utilização, relativo a informações sobre produtos, já foi implementado, sendo que iniciaremos em breve os necessários testes.
Esperamos concluir os testes destes dois casos de utilização no início de outubro.
Salvador Mas: Nestes dois módulos, já temos conclusões muito favoráveis. A nossa solução GPTadvisor, integrada nos conteúdos de formação da CNVM e no catálogo de produtos do Cecabank, é, sem dúvida, uma solução muito poderosa para os assessores, em primeiro lugar, bem como para os clientes.
É importante controlar as fontes e os dados, compreender este aspeto é fundamental. O maior risco da IA Generativa é a verossimilhança do que diz. O ChatGPT público, que todos nós utilizamos, não é uma aplicação fiável para fornecer informações financeiras, uma vez que não há controlo sobre as fontes. As entidades terão que criar os seus próprios sistemas de IA Generativa com os seus próprios dados, conteúdos e regras de negócio sob controlo. «O nível de precisão das informações sobre produtos deve ser "matemático", dado que pode influenciar diretamente as decisões de investimento»
Estas ferramentas foram pensadas apenas para assessores e entidades ou também se destinam aos utilizadores finais?
Aurora Cuadros: Depende. Não existe uma resposta única. Depende do caso de utilização de que estamos a falar, dos objetivos da entidade que os implementa e do grau de fiabilidade possível de alcançar em cada caso. A nossa meta é chegar ao utilizador final, mas, por uma questão de prudência, é possível que passemos por etapas intermédias e que determinadas funcionalidades só estejam disponíveis para os gestores numa primeira fase, sendo depois abertas ao público.
As razões são lógicas: precisamos que as entidades que implementam as aplicações se familiarizem com estas. Usando os dois casos de utilização acima referidos como exemplo, vale a pena mencionar que são muito diferentes entre si, tanto a nível técnico como em termos do potencial impacto no cliente final. O nível de precisão das informações sobre produtos deve ser "matemático", dado que pode influenciar diretamente as decisões de investimento dos clientes finais.
Por outro lado, a questão da formação financeira enquadra-se perfeitamente na forma como esta tecnologia é utilizada e o impacto nas decisões de investimento não é tão direto.
Dito isto, abriríamos ao público em geral a aplicação de formação financeira mais cedo do que a aplicação de informações sobre produtos.
Salvador Mas: É inevitável que cheguem ao cliente final e, de facto, poderíamos dizer que já chegaram, porque qualquer pessoa pode perguntar qualquer coisa ao ChatGPT. O que as entidades devem fazer para utilizar esta poderosa ferramenta de comunicação é criar condições para que seja fiável para os seus clientes, porque o custo de cometer um erro é elevado para uma empresa, muito mais elevado do que para o ChatGPT, ao qual o utilizador não exige fiabilidade.
«As entidades têm de criar condições para que seja fiável para os seus clientes, porque o custo de cometer um erro é elevado»
Aurora Cuadros, diretora corporativa da Área de Securities Services do Cecabank. Imagem: Cecabank
E como é que se espera que os serviços financeiros melhorem?
Aurora Cuadros: A longo prazo, esperamos que esta tecnologia ajude a tornar os serviços de investimento mais simples para os clientes finais, mais cómodos, de maior qualidade e também mais eficientes.
Um inquérito recente de EFPA concluía que, ainda que 67% dos assessores financeiros acreditem que a IA irá facilitar o seu trabalho, apenas 22% a utilizam. Que barreiras pensam que irão encontrar na implementação destas ferramentas e como preveem resolvê-las?
Aurora Cuadros: Na nossa opinião, existem três barreiras principais que as entidades do setor terão de ultrapassar no seu caminho para a implementação de aplicações de Inteligência Artificial Generativa: 1) recolha e gestão de dados, assegurando a sua qualidade, 2) gestão da mudança na organização e, 3) a regulamentação sempre presente.
As entidades terão de aumentar os seus esforços em matéria de dados, a nível organizacional, em termos de processos e inclusivamente na procura e captação de talento através da integração de data scientists. Por outro lado, será necessário planear, impulsionar e gerir adequadamente a mudança de paradigma que a utilização deste tipo de ferramentas pode implicar no dia a dia.
Por último, acreditamos que a regulamentação é necessária e, até à data, consideramo-la adequada. Sem dúvida, as entidades deverão ter sempre uma estratégia adequada para se adaptarem à regulamentação em vigor, sendo igualmente favorável manter um bom nível de relacionamento com as entidades reguladoras relevantes.
Salvador Mas: No caso da assessoria financeira, mais importante do que a quantidade de utilização é a qualidade. É preferível esperar por coisas robustas e compreender bem a tecnologia do que precipitar-se e utilizar algo simplesmente porque está na moda, mas sem compreender os seus riscos. Já vejo muitos casos de utilização da IA no setor que são muito pouco edificantes.
Quais são as principais vantagens que o Cecabank espera obter com a implementação da Inteligência Artificial Generativa nos seus serviços de investimento?
Aurora Cuadros: As vantagens que esperamos obter com a implementação de aplicações de Inteligência Artificial são sobretudo o aumento do valor dos nossos serviços e uma maior eficiência.
Queremos continuar a estar à altura das expectativas dos nossos clientes e sabemos que a inteligência artificial é algo que suscita uma apetência crescente entre as entidades do setor e que, potencialmente, a médio prazo, será um elemento imprescindível para que os serviços de investimento que prestamos se mantenham competitivos.
Por outro lado, vemos a inteligência artificial como uma grande oportunidade para rever os nossos processos internos e detetar possíveis melhorias que nos permitam alcançar uma maior eficiência, assegurando a qualidade dos nossos serviços.
