Bancos, processadores, esquemas de cartões, comércios e outros participantes na cadeia de valor e a segurança nos pagamentos, se reuniram para fomentar a colaboração de todos os membros da cadeia de pagamentos, para além de contar com a visão da Direção Geral do Tesouro e Política Financeira
Os desafios da estratégia europeia sobre os novos meios e serviços de pagamento varejista, a visão de futuro sobre os wallets de pagamentos, os pagamentos digitais centrados no usuário e a inovação em segurança perante os novos tipos de fraude foram os principais temas abordados pelos participantes
Cecabank, principal banco custodio espanhol e one stop shop de soluções de pagamento, reporting e tesouraria para todo tipo de entidades financeiras e corporações, e AECOC, a única associação empresarial do país que reúne indústria e distribuição com o fim de fomentar a colaboração e contribuir maior valor ao consumidor, organizaram a II Jornada AECOC-CECABANK de Meios de Pagamento. O evento, celebrado o 13 novembro em Madrid, se consolida como fórum de referência para impulsionar o diálogo entre entidades financeiras e comércios, com o objetivo de melhorar e incrementar a eficiência nos distintos processos da cadeia de pagamentos, bem como para fomentar o intercâmbio de experiências e boas práticas, informando de primeira mão as novas tecnologias e soluções em meios de pagamento que estão marcando tendência a nível global.
A transformação digital no setor retail mudou tanto a operativa das organizações, que impulsionam o grande consumo, como os usos e costumes dos usuários. Além disso, a adoção de tecnologias que reduzem a fricção no pagamento se acelerou, modificando a maneira de abordar os pagamentos em todos os setores, tanto na venda presencial como no e-commerce . Durante 2024 aumentou o uso das soluções de pagamentos digitais nas compras em comércios físicos e nos pagamentos entre particulares. Desde os cartões de crédito e débito até os novos métodos de pagamento em comércios como Bizum, as opções de pagamento são mais diversas e acessíveis que nunca. A significativa mudança nos hábitos de consumo se manifesta em uma maior preferência pelo comércio eletrónico, o que se atribui também a fatores como a conveniência, a segurança e a eficiência dos pagamentos digitais. A nível de estratégia do setor retail, se faz patente além disso que é fundamental dispor de tecnologias e serviços de pagamento que assegurem que a operativa seja amigável, ágil, segura e flexível.
Conectando visões para definir as próximas fronteiras dos pagamentos no setor retail
Sob o título “Inovação e segurança para o futuro”, mais de 130 profissionais procedentes de grandes comércios, entidades financeiras, fintechs, processadores de pagamento e esquemas se têm dado entrevista para definir e explorar as próximas fronteiras dos pagamentos no setor retail perante os desafios do novo entorno, sublinhando a conveniência de melhorar a segurança e a experiência de usuário, ao mesmo tempo que se destacou a importância de um regulamento que fixe um marco de competência adequado que permita uma maior competitividade da zona euro em matéria de pagamentos. Nesta linha, Carla Díaz Álvarez de Toledo, diretora-geral do Tesouro e Política Financeira, apontou: “A colaboração entre o setor público e o privado é essencial para alcançar o objetivo comum de construir um setor financeiro competitivo, seguro e de confiança que beneficie a todos. Desde o Tesouro, trabalhamos em estabelecer um marco que não só incentive esta inovação, senão que também mitigue os riscos, especialmente para a estabilidade financeira e a proteção do consumidor ”.
A abertura da jornada esteve a cargo de Juan José Gutiérrez, diretor corporativo de Serviços Tecnológicos de Cecabank, e Carlos Torme, diretor de Expansão do Aecoc. O evento contou com a participação de representantes de companhias de grande relevância do setor da distribuição e a indústria financeira, como American Express, AEFI, Bizum, Cecabank, ABANCA, VISA, EURO 6000, LIDL AECOC, Ibercaja, Amazon, MasterCard a Espanha e Portugal, Lynx, Guarda Civil, Unicaja e Meia Markt, bem como representantes da Direção Geral do Tesouro e Política Financeira, órgão diretivo do Ministério de Economia, Comércio e Empresa, adscrito à Secretaria Geral do Tesouro e Financiamento Internacional.
Os conferentes debateram acerca dos desafios da estratégia europeia sobre os novos meios e serviços de pagamento em varejistas, abordando a neutralidade tecnológica, o uso da IA e a implantação das transferências imediatas; a visão de futuro sobre os wallets de pagamentos; os pagamentos digitais centrados no usuário; e a inovação em segurança perante os novos tipos de fraude. Se coincidiu em que a tendência para uma sociedade onde os pagamentos digitais sejam líderes é imparável. Existe uma crescente incorporação dos pagamentos conta a conta (A2A) nos pagamentos varejistas, mas ainda é necessário enfrentar desafios para a sua maior difusão. É de esperar que os novos regulamentos, que estão por vir no âmbito de pagamentos como PSD3 ou PSR, joguem um papel importante na transformação dos processos de pagamentos. Neste sentido, não se pode esquecer a crescente importância que tem garantir a segurança nos pagamentos, de maneira que todos os intervenientes da cadeia do pagamento assegurem que o consumidor não perca confiança nos mesmos. Além disso, os novos atores tecnológicos e as propostas em debate para os próximos anos, como o euro digital, podem modificar o palco ao que se enfrentam tantos comércios como fornecedores de pagamentos. Em um palco cada vez mais interconectada se requer de um marco regulador aberto e universal que garanta a sustentabilidade do sistema para todos os participantes.
Em palavras de Juan José Gutiérrez, diretor corporativo de Serviços Tecnológicos de Cecabank: “O ecossistema de pagamentos experimenta uma incessante transformação. A incorporação crescente de métodos de pagamento alternativo ao efetivo vislumbra que as tecnologias de pagamento por proximidade e o e-commerce estão conduzindo a experiência do usuário a um nível superior, ao mesmo tempo que supõem novos desafios no âmbito da segurança. A imediatez e a qualidade da experiência do comprador perfilam-se como aspetos fundamentais deste processo. Por isso, em Cecabank, como processador atacadista e one stop shop de pagamentos, trabalhamos proativamente em soluções de pagamento em treze mercados para que os nossos clientes e os seus comércios avancem ao ritmo da transformação digital e a globalização”.
Carlos Torme, Diretor de Expansão da AECOC, sublinhou, por sua vez, que: “O pagamento é um processo determinante que condiciona a experiência de compra. Por este motivo, hoje celebramos a II Jornada AECOC-CECABANK de Meios de Pagamento, um evento que reúne ademais de 130 profissionais da Administração, o setor bancário e a distribuição para abordar os temas mais relevantes e de atualidade neste âmbito. No âmbito dos meios de pagamento, o rol do Aecoc é o de abordar os principais temas de interesse comum dos agentes que fazem parte da cadeia de valor, com o fim de melhorar e fazer mais competitivo o ecossistema dos meios de pagamento em benefício do usuário final. Com esta serenidade, estamos liderando um grupo de trabalho integrado por 38 organizações representantes de toda a cadeia de valor do setor que se encarrega, entre outras coisas, de identificar ineficiências e propor melhores práticas no processo de pagamento, com o fim de proporcionar uma boa experiência de compra e uma maior segurança. Além disso, este grupo de trabalho põe em comum os avanços legislativos, compartilha experiências de valor e comenta os principais casos de sucesso”.
