Julio César Fernández, Diretor de Desenvolvimento de Negócios e Apoio Operacional para Serviços Tecnológicos do Cecabank
Bancos e prestadores de pagamentos disponibilizam aos clientes soluções que melhoram a sua experiência de pagamento
O Cecabank processou mais de 123 milhões de transações em 2022
Está a decorrer hoje, em Madrid, a II Jornada do EBADay, um dos maiores congressos sobre o mundo dos pagamentos na Europa. Neste será, sem dúvida, abordado o processo exponencial de transformação digital em que os pagamentos estão imersos. Os bancos e os prestadores de serviços de pagamento (PSP) estão a disponibilizar aos clientes uma grande variedade de soluções tecnológicas que melhoram a experiência de uso dos pagamentos, tornando-os mais rápidos e convenientes sem prejuízo, obviamente, da segurança dos mesmos. A tecnologia não muda apenas a experiência do utilizador, mas também os processos internos das entidades que apoiam estas novas formas de fazer.
Neste sentido, o avanço contínuo dos pagamentos digitais imediatos conta a conta na Europa, evidencia um notável crescimento da digitalização das transações em detrimento do numerário e abre um cenário de desenvolvimento acelerado dos pagamentos comerciais contra conta no comércio retalhista. Em Espanha, os novos modelos de pagamento digital têm vindo a crescer desde 2020. Mais de 90% da população bancarizada espanhola recorre a este tipo de pagamento de forma habitual. A plataforma Bizum para pagamentos imediatos através do telemóvel, atualmente com 23 milhões de utilizadores e 120 milhões de transações em 2022, tornou-se uma referência no mercado espanhol para os pagamentos entre particulares e está agora a alargar-se a novas formas de pagamento, como o comércio eletrónico, o pagamento de lotarias ou as contribuições para ONG. Os pagamentos Bizum são realizados de forma imediata, em conformidade com as normas SEPA, através da câmara de compensação espanhola. Em 2022, foram processadas em Espanha um número recorde de 823 milhões de transferências imediatas, 49% de todas as transferências processadas no sistema nacional espanhol, o que faz de Espanha o país líder na Europa em termos de penetração neste tipo de pagamentos. Neste contexto, o Cecabank, como processador de transferências imediatas (Bizum e iSCT Core), processou mais de 123 milhões de operações nesse ano para as entidades a que presta serviços.
Um desafio atual é a consolidação dos pagamentos transfronteiriços imediatos, que as infraestruturas europeias (RT1 e TIPS) já permitem, mas onde ainda há margem para melhoria em termos de desenvolvimento. Parece ser esse o sentido da legislação em estudo na UE, que tem como objetivo disponibilizar pagamentos imediatos em euros a todos os cidadãos e empresas que tenham conta bancária na UE e nos países do Espaço Económico Europeu. Por conseguinte, este regulamento deverá conduzir a uma migração progressiva de outras formas de pagamento para as transferências imediatas.
A transformação que os prestadores de serviços de pagamento estão a viver no sentido de um modelo mais aberto e competitivo, torna necessário repensar continuamente a estratégia digital das entidades e responder de forma ágil, eficaz e resiliente às mudanças.
Aos desafios já referidos, somam-se outros projetos de grande envergadura, como a possível criação do euro digital. Os PSP devem estar preparados para facilitar a distribuição deste novo instrumento, permitindo uma coexistência coerente e amigável com as outras de formas de pagamento.
No Cecabank, como one stop shop de pagamentos com capacidade para processar qualquer instrumento de pagamento, acreditamos ter uma visão privilegiada para continuar a acompanhar aos nossos clientes nas mudanças que se avizinham num contexto com uma grande dose de incerteza.
